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拓宽资金渠道 金融创新加码力撑实体“回暖”

时间:2020-11-20      来源:经济参考报

记者从中国人民银行19日举行的金融支持保市场主体系列新闻发布会上获悉,为打造支持稳企业保就业的金融环境,地方监管部门协同金融机构正积极进行金融创新,着力打通包括民营、小微、制造业等重点领域资金通道。信贷支持方面,金融机构通过创新产品下调贷款利率、减免费用,使贷款量增价减,大幅提升了企业贷款可得性,对于企业首贷创新服务力度明显加大。此外,在更好畅通企业融资渠道方面,金融科技发挥了重要作用,线上信贷产品加速迭代,极大缓解了企业融资困境。

政策红利释放 信贷投放量增价减

今年以来,金融监管部门持续发布多项政策,并创新推出了普惠小微企业贷款延期支持工具普惠小微企业信用贷款支持计划两大直达实体政策工具,在做好新冠肺炎疫情防控的同时,促进经济恢复发展。与此同时,多地也根据自身经济特点因地制宜制定政策,着力优化企业融资环境。

人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉介绍,人民银行上海总部开展上海金融创新科技监管试点,重点破解中小微企业融资难融资贵问题,第一批8个项目已经落地;在外贸领域,深化信保+担保+银行的融资模式;在产业链、供应链金融服务方面,推动应收账款融资平台和上海票据交易所的供应链票据平台应用。此外,扩大直接融资,特别是创新创业债发行也取得了很好的成效。

人民银行济南分行行长周逢民表示,山东省强化财政金融政策协同配合,在山东省整合设立了20亿元的省级中小微企业贷款增信分险专项资金,同时对支持新旧动能转换效果好的金融创新产品、支持企业债券融资力度大的金融机构和中介机构给予专项奖励。在融资担保体系方面,推动出台了15项具体措施。在信息共享体系方面,实现了政府部门11个领域、41类信息数据的共享查询。

人民银行南昌中心支行行长张瑞怀表示,江西省加强金融、财政、产业政策协同。例如,南昌中心支行积极加大结构性货币政策工具运用,截至10月末,已办理民营企业票据再贴现382亿元,绿色票据再贴现、信用贷款支持计划等也正积极有效地开展。

伴随政策红包密集落地,多地贷款利率水平持续下行,信贷结构优化。数据显示,截至10月末江西省人民币贷款加权利率为5.79%,同比下降79个基点。山东省普惠小微贷款同比增长39.1%,同比提高12.6个百分点,远远高于各项贷款增速,10月发放的普惠小微贷款加权平均利率5.67%,同比下降94个基点。上海市中长期制造业贷款增速提高,前9个月达到30%,企业融资成本大幅度下降,企业贷款利率平均下降5060个基点。

聚焦民营小微企业融资难题

如何解决民营企业和中小微企业融资难、融资贵问题一直是市场关注焦点。据与会的央行及机构人士介绍,当前在监管部门引导下,金融创新正在全面推进,聚焦民营、中小微企业等重点领域,全方位畅通融资渠道。

保市场主体的重点就是保小微企业,我们在总行结构性货币政策工具的基础上,出台了上海金融18的工具箱,积极引导商业银行主动作为,重点在于小微企业的信用贷款。金鹏辉表示,在产品创新过程中,人民银行上海总部建立账户服务绿色通道,推动动产担保统一登记试点,优化征信查询服务,减免征信服务收费,今年110月减免了征信服务相关费用近2000万。

民生银行小微金融事业部总经理周伯婷表示,民生银行根据用户行为与偏好进行分类、分层,提供符合客户真实需求与风险承受能力的产品,包括信用、保证担保以及抵押担保等产品。抵押担保方面,也着力扩大抵押品范围,从标准房产住宅扩展到知识产权等创新押品领域。

另外,我们在下调贷款利率、减免费用的同时,创新推出可用于抵扣贷款利息和结算手续费的小微红包,回馈客户、降低客户融资成本。她表示。

针对小微企业普遍反映首贷难问题,周逢民介绍,山东省启动了民营和小微企业首贷培植行动,对成长期、有潜力、有市场、未获贷的小微企业,逐户建立培植档案,一企一策提供金融服务方案,组织金融机构创新推出首贷通”“e等首贷产品,支持小微企业良性发展。

金融机构对于首贷方面创新服务力度也明显加大。据了解,工行一方面与政府部门、电商平台、龙头企业合作,批量获取首贷小微企业生产经营数据,破解信息不对称难题。另一方面,与融资担保公司、保险公司等机构合作,探索风险共担机制,丰富业务办理模式,将更多首贷户纳入融资支持范围。此外,工行今年还开展了万家小微成长计划等活动,提供送上门首贷服务。截至9月末,工行累计为近3万户小微企业提供首贷服务。

金融科技助力融资渠道拓宽

值得注意的是,在更好畅通企业融资渠道方面,今年以来金融科技发挥了重要作用,线上信贷产品加速创新,极大缓解了企业融资困境。

据工商银行普惠金融事业部总经理田哲介绍,工行运用大数据,丰富线上信用类贷款——“经营快贷产品体系,有效覆盖小微企业生产、经营各个环节。截至9月末,经营快贷产品已为100余万户小微企业主动提供信用类授信超8500亿元,贷款余额超1000亿元。

依托金融科技,企业贷款流程效率和可得性大幅提升。周伯婷表示,民生银行拓展线上信用贷款纳税网乐贷、供应链上信融e”等网络融资服务;大力推进抵押贷款一站式办理;全面推广小微贷款移动作业,实现小微贷款受理、审批以及支用的全流程电子化,今年以来电子化渠道受理业务超过4万笔,办贷效率较传统方式提高40%,满足客户随时随地、灵活支用、便捷还款的需要。

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